Le client est assisté pour toutes ses démarches par un intermédiaire en opérations de banque, professionnel spécialisé, qui l'accompagne pendant toute la durée du dossier. L'intermédiaire d'opérations en banque est mandaté par le client pour la recherche d'un prêt personnel destiné au rachat de crédit consommation et immobilier.

L'intermédiaire a un devoir de conseil envers son client et doit lui apporter toutes les informations nécessaires à la bonne compréhension des offres de prêts qui lui sont faites (mensualités, durée, taux d'intérêt appliqué, commissions incluses, assurance, etc.).

Pendant le déroulement de ces opérations, quand il le désire, le client peut choisir de ne pas poursuivre les démarches, gratuitement et sans engagement, puisqu' aucun versement de quelque nature que ce soit ne lui sera demandé jusqu'à l'obtention d'un prêt, c'est-à-dire jusqu'au déblocage des fonds qui vont servir au rachat de crédits consommation et immobilier.

Les étapes d'un dossier de rachat de crédit consommation et immobilier : Le premier contact se fait en général soit sur internet (demande de simulation en ligne), soit par courrier (coupon réponse à un mailing d'information), soit par téléphone : le client demande à réaliser une simulation de rachat de crédits consommation et immobilier et à être informé sur le rachat de crédit consommation et immobilier.

Par la suite, un conseiller contacte le client pour valider un certain nombre d'informations nécessaires à la poursuite de l'analyse du dossier et estimer sa faisabilité. Une fois les premières données validées, le client doit préparer et envoyer physiquement l'ensemble des pièces nécessaires à la constitution de son dossier.

A réception de ces éléments, l'intermédiaire procède alors à une analyse complète et rigoureuse du dossier. Il est très important que le client envoie tous les documents y compris les actes authentiques et originaux sans lesquels l'étude ne peut être menée à bien.

A tout moment l'envoi de pièces complémentaires peut être demandé. Lorsque le dossier est complet, l'intermédiaire en opérations de banque sélectionne l'établissement de crédit, dont il est partenaire, qui lui semble être en mesure de faire la meilleure offre à son client et lui adresse le dossier de demande de rachat de crédit consommation et immobilier.

L'intermédiaire répond aux éventuelles questions complémentaires formulées par les analystes de l'établissement de crédit.

Dès que la banque donne son accord pour le rachat de crédit consommation et immobilier du dossier présenté, une offre de prêt est transmise à l'intermédiaire bancaire qui l'adresse à son client. Une fois l'offre de prêt acceptée par le client, la mise en place du financement s'effectue.

Pendant cette phase, le client est encore guidé et assisté par son intermédiaire.